Sicher benutzen viele von uns regelmäßigdie verschiedensten Dienstleistungen von Geschäftsbanken. Einige Kunden bevorzugen es, ihre Geldspareinlagen bei Kreditinstituten zu halten, andere vertrauen ihren Werten (Schließfächer), andere werden zu Kreditnehmern, so dass sie den Gegenstand von gehegten Träumen gegen Zinsen erwerben können. Plastikkarten für die bequeme Nutzung von Löhnen, verschiedene Dienstleistungen, dringende Überweisungen mit der Eröffnung eines persönlichen Kontos oder ohne es - jetzt versucht jede Bank ihren Kunden etwas Neues anzubieten und einen gesunden Wettbewerb für die "Giganten" dieses Sektors zu schaffen. Natürlich gibt es auch hier genug Nuancen. Aber jeder Kunde eines Kreditinstituts sollte eine solche Eigenschaft wie das Bankgeheimnis berücksichtigen. Was verbirgt sich in diesem Konzept und welche Garantien und Probleme erhält er von einer Person, die in diesem Bereich tätig ist?
Zu Beginn ist es notwendig, sofort solche zu unterscheidenDefinitionen, sowohl Geschäfts- als auch Bankgeheimnisse. Das erste ist tatsächlich ein breiteres Konzept als das zweite. In einigen Quellen kann man sogar auf eine solche Interpretation stoßen, die das Geheimnis der Kreditinstitute als eine der kommerziellen Varianten definiert. Dies ist jedoch nicht ganz richtig. Für diese Institute ist das Bankgeheimnis das Gesetz, auf dessen Grundlage alle Vertreter der Organisation verpflichtet sind, alle ihnen zur Verfügung stehenden Informationen ohne Zugriff Dritter auf ihre Kunden zu speichern, auch wenn diese Informationen keinen besonderen Wert haben.
Wie in den meisten ähnlichen Fällen gibt eseine Ausnahme von den Regeln sein. Manchmal hat eine Bank einfach kein Recht, bestimmten Organisationen die Bereitstellung von Informationen zu verweigern, die Kunden betreffen. Solche Institutionen sind in erster Linie Vertreter der staatlichen Organe. Für ein solches Verfahren gibt es jedoch einen guten Grund, die Streichung zu rechtfertigen. Zum Beispiel, die komplexe, verwirrende oder verdächtige Natur der finanziellen Transaktion, die vom Kunden durchgeführt wird, wenn sein Betrag 600 Tausend Rubel entspricht oder übersteigt. In diesem Fall beinhalten die Bankengesetze eine zwingende Kontrolle über die Transaktion. Dies geschieht mit dem Ziel, die Finanzierung durch kommerzielle Organisationen terroristischer Gemeinschaften sowie Geldwäsche zu verhindern.
Das Bankgeheimnis beinhaltet die Bereitstellung vonInformationen über alle Konten sowie Beträge, die das Institut gemäß den Bedingungen der abgeschlossenen Einlagenabkommen an einen engen Personenkreis erhalten hat. Wie bei natürlichen und juristischen Personen können alle Informationen nur an die Kunden selbst, ihre offiziellen Vertreter, Treuhänder, Justizbehörden sowie Versicherungsgesellschaften und Vertreter der Ermittlungsbehörden in Straf- und Verwaltungssachen weitergegeben werden (es muss eine Zustimmung des Staatsanwalts vorliegen). .
Wenn der Inhaber einer Einlage oder eines Kontos anderer Artstirbt, dann hat das Bankgeheimnis in einer solchen Situation folgende Merkmale. Wenn ein schriftliches Testament vorliegt (notariell oder direkt im Kreditinstitut ausgestellt), können die in diesem Dokument genannten Personen alle notwendigen Informationen erhalten. Um dies zu tun, müssen sie einen Identitätsnachweis erbringen. Darüber hinaus werden Informationen ohne Verletzung des Gesetzes zur vollen Verfügung des Notars erhalten. Dazu muss das Büro eine Anfrage stellen. In diesem Fall gibt der Mitarbeiter der Bank, der für die Erfüllung dieser Verpflichtungen verantwortlich ist, eine Antwort auf den Briefkopf der Institution. Die Informationen müssen alle auf der Anfrage angegebenen Fragen vollständig beantworten.
Wenn es sich um Gebietsfremde handelt (Personen mit ausländischer Staatsangehörigkeit), dann beinhaltet das Bankgeheimnis die Bereitstellung aller notwendigen Daten für konsularische Einrichtungen.
